Buenas pessoal, mais um mês corrido e de muito trabalho pra mim se inicia então esta atualização vai ser sem delongas.
Aporte reduzido por conta do pagamento do IPVA. Uma parcela considerável dos empréstimos que era pra ter entrando fim do mês também acabou sendo adiada agora pra maio, o que fez com que não conseguisse aportar o que planejava.
Mercado de Fundos Imobiliários também deu uma leve corrigida deixando a rentabilidade na carteira no vermelho este mês.
Segue os números:
*Mais de 5k abaixo da meta. Isso é mal!
Acompanhamento pela planilha do ADP:
Por outro lado, a rentabilidade do ano ainda está ótima.
ATENÇÃO: ESSE BLOG NÃO TEM CERTIFICAÇÃO PARA ANÁLISE DE VALORES MOBILIÁRIOS, NÃO OFERECE CONSULTORIA DE INVESTIMENTO E NEM ANÁLISE. TRATA-SE APENAS DE UM DIÁRIO DE UM INVESTIDOR AMADOR.
Boa !!!!
ResponderExcluirBela rentabilidade
Obrigado Mestre,
Excluirbons investimentos! abraço
Buenas, GP! Pouco ou muito, o importante é aportar!
ResponderExcluirAbraço eu sucesso!
Muito obrigado IpV, realmente a persistência é a chave do sucesso.
Excluirabraço!
Ja é um montante consideravel em FII...
ResponderExcluirEstou fazendo algo semelhante, mas comprando bem aos poucos!
Abs, bons investimentos!
Você está corretíssimo Investidos Sertanejo, estamos em um momento que exige cautela e muito estudo.
Excluirabraço e sucesso!
46K mil te rendeu apenas 305,90 de renda passiva nos FII?
ResponderExcluirRentabilidade de 0,6%. Poupança em abril: 0,59%.
Estou errado? Obrigado!
Olá André, não sei qual foi o raciocínio utilizado e qual foi a pergunta feita pra eu dizer se está errado ou não.
ExcluirSe sua intenção foi comparar a poupança - renda fixa com Fundos imobiliários - renda variável, sim, teu raciocínio está incorreto, explico:
46k é o fechamento de abril, logo, a renda que irei receber em maio provavelmente será um pouco maior.
Os 305,90 foi a renda gerada pelos 43.902 do fechamento de março (38.543 de capital investido + 5.359 de ganho de capital) o que daria um retorno de 0,70% ou 18,10% a mais que o rendimento que seria gerado pela poupança (0,59% de 43.902= 259,03).
Este meu raciocínio ainda está equivocado, pois como a poupança não tem ganho de capital, logo, para ficar uma comparação mais próxima deveria ser aplicado o retorno apenas sobre o capital investido:
Poupança - 38.543 * 0,59% = 227,41 de rendimentos em um mês
Carteira de FIIs – 38.543 * 0,79 = 305,90 de rendimentos em um mês
Neste caso a disparidade de retorno sobre investimento aumenta: FIIs renderam 34,52% a mais que a poupança.
Para analisar seu questionamento e chegar a uma conclusão plausível, precisamos destacar mais um ponto essencial se tratando de analise de retorno, vejamos:
Para não haver depreciação do capital investido, no caso de usar os rendimentos como fonte de renda (gastar), devemos descontar a inflação ocorrida no período. No exemplo dado por você, segue uma simulação:
Poupança: rendimento em março: 0,59%
IPCA de março: 0,25
Rendimento líquido: 0,34% ou R$ 131,05 – este seria o rendimento que poderia ser gasto sem depreciar o patrimônio, mantendo seu poder de compra ao longo dos anos, já descontando a inflação.
No caso dos Fundos imobiliários, esta correção da inflação é repassada diretamente no preço do aluguel tendendo, repito, tendendo a ser repassada ao rendimento pago pelo fundo. Esta correção é vista na maior parte dos fundos até 2015, quando a vacância e as revisionais eram menores, após esse período esta correção continua sendo percebida nos contratos atípicos, caso de bbpo, fcfl, bbrc, etc...
Levando em consideração este fato (que considero um dos divisores de águas deste produto de investimento para outros) chegamos a conclusão que o rendimento dos fundos imobiliários é liquido de impostos (como a poupança), mas tem a correção automática da inflação que a poupança não tem. Sendo assim, a disparidade de retorno sobre capital investido aumenta ainda mais:
Poupança: 131,05 – rendimento líquido (rendimento (-) impostos (-) inflação)
FIIs: 305,90 – rendimento liquido (rendimento (-) impostos (-) inflação)
Ou seja, a minha carteira de fundos imobiliários rendeu 133,43% a mais que a poupança em termos de retorno REAL (descontando impostos – que nos dois casos são isentos e a inflação do período).
A comparação da Renda fixa (poupança, cdb, lci, lca...) – que o mega-investidor Luiz Barsi denomina de PERDA FIXA - com a renda variável (FIIs e ações) é extremamente equivocada.
Renda fixa: único retorno é o rendimento liquido de impostos e descontando a inflação;
Renda variável: - temos rendimentos (no caso dos fiis são os aluguéis, nas ações os dividendos, ambos líquidos de impostos e já corrigidos, na maior parte das vezes pela inflação);
- temos o ganho de capital sobre as cotas ou ações no mercado secundário;
- temos o ganho patrimonial no caso dos FIIs pela valorização natural de imóveis – coisa que ocorre naturalmente de forma igual na compra direta de imóveis. Isso gera grandes lucros aos cotistas de fundos com gestão ativa do portfólio (vide caso de BRCR11, KNRI11 e HGLG por exemplo, com saldos gordos de lucros não distribuídos gerados por vendas de imóveis por valores acima do que foi comprado)
seguindo...
ExcluirMês de março o blog fechou um ano de investimentos em FIIs, então posso fazer uma comparação básica do retorno:
Carteira de FIIs: Tive um retorno sobre investimento ROI de 21,05% (rendimento + valorização das cotas) em doze meses (segundo planilha de acompanhamento de Além da Poupança que disponibilizo no balanço de Receitas/Despesas todo mês aqui no blog).
Poupança: 8,89% nos últimos doze meses.
IPCA acumulado: 4,57%
Acho que estes são os pontos a serem analisados na hora de comparar (mesmo que “não comparável”) RF e RV.
Muito obrigado pelo comentário,
Abraço!
Olá Gaúcho! Olha, muito muito obrigado pela resposta. Uma aula!
ResponderExcluirAgora ficou mais clara a diferença... desculpa se a pergunta foi infantil, estou começando agora no mundo dos investimentos.
Grande abraço do teu seguidor!
Fala Andre, bem pelo contrário, estas dúvidas é que enriquecem nosso conhecimento. A finalidade do blog é justamente esta: discutir sobre investimentos, e ir aprendendo a cada dia, até pq as coisas mudam todos os dias, e essas discussões são impossíveis no cotidiano na maior parte dos círculos sociais (no meu caso) já que a maioria das pessoas não tem interesse nem um em falar de finanças.
ExcluirSeja muito bem vindo nesse mundo de finanças/investimentos e o que eu puder ajudar farei com gosto.
abraço!
Gauchão, tu poderia colocar uns passo a passo de como começar a analisar os FIIs se e viável ou não. Nao tenho muito conhecimento em FIIs, mas gostaria muito de aprender e se me sentir seguro até investir. abraço!
ResponderExcluirJoão, esse é um assunto complicado pq cada um tem seu jeito de analisar um ativo. O que pode ser bom pra mim pode não ser pra você!
ExcluirMas vou fazer um post específico sobre isso, sobre como eu faço pra começar a analisar um fundo imobiliário, critérios adotados e segmentos que considero bons.
Nos próximos dias tá na mão!
abraço!
Gosto da estratégia de manter o foco nos FII's. Estou pensando em fortalecer minha carteira de FII's, ainda temos bons FII's pagando 0,7?
ResponderExcluirBuenas Surfista, obrigado pela visita!
ExcluirApesar da alta nos preços, 0,7% ainda é alcançável em alguns bons fundos: AEFI, CPTS, VRTA, KNCR, CTXT, BBPO, HGLG, MFII. Alguns papéis, alguns queimando lucro acumulado, uns mais arriscados outros menos e outros se mantendo neste patamar ou próximo que é o caso dos bancos e atípicos no geral.
Esta estratégia de fluxo de caixa é a que mais me agrada.
abraço e sucesso!
Olá, estou acompanhando o teu blog há pouco tempo e gostaria de saber quais FIIs você tem na carteira.
ResponderExcluirTambém estou comprando um pouco por mês com o objetivo de ter uma boa renda passiva.
Buenas Carlos, obrigado por acompanhar!
ExcluirTenho o fechamento anual onde descrevo minha carteira atual (naquele mês) e a pretendida durante o ano de 2017. segue o link: https://viverdefii.blogspot.com.br/2017/01/fechamento-dezembro2016-r-3317275-r.html
Esta estratégia de compras mensais nos confere a segurança de ficar na média no longo prazo, o que é bom!
Abraço e sucesso!
Dê uma olhada em MFII11, está pagando mais de 1% ao mês. Minha dúvida é até quando vai continuar pagando esse baita rendimento.
ResponderExcluirVerdade Carlos,
Excluiro fluxo de pagamento deste fundo vem desde 2013 crescendo, tenho ele em carteira mas devido ao grande movimento neste ativo por conta da grande publicidade feita, a margem de segurança para quem entra agora a R$ 114,00 é pequena devido ao alto risco no segmento ao qual o fundo investe.
abraço!